Сколько расчетных счетов может иметь ип

Зачем так много

Назовем основные причины, по которым компании может понадобиться открыть дополнительные счета.

1. Специфика бизнеса, которая требует разграничить финансовые потоки:

   наличие нескольких направлений деятельности;

   международные расчеты с использованием разных валют;

   территориальная обособленность (филиалы, представительства);

   работа с применением разных налоговых режимов.

2. Экономия затрат. Кредитные организации предлагают различные тарифы по тем или иным операциям. Поэтому нередко бывает целесообразно проводить разные виды расчетов через отдельные банки.
3. Доступность средств. Если один из банков по каким-либо (например, техническим) причинам не может провести платеж, то деньги можно отправить с другого счета. Таким образом компания не нарушит свои обязательства перед контрагентами или бюджетом.
4. Упрощение расчетов. Если контрагент имеет счет в том же банке, то многие расчетные процедуры происходят гораздо быстрее и проще.
5. Требования закона. В частности, при работе в рамках гособоронзаказа для расчетов необходимо открывать отдельный счет.
6. Требования самого банка. Если предприятие получает кредит, то это обычно обуславливается необходимостью открыть в банке-кредиторе счет и обеспечить по нему обороты. Также в этом случае банк нередко требует перевести к нему и зарплатный проект (особенно, если сумма кредита существенная).
7. Сохранность денег. Средства юридических лиц на расчетных счетах на сегодня не защищены законом. С 1 января 2019 года ситуация частично изменится, но только для малых предприятий. Законопроект № 194162-7 предусматривает для них страхование средств на счетах в пределах 1,4 млн. руб., аналогично физическим лицам. Но в общем случае или при более крупных остатках после ликвидации банка юридическое лицо теряет свои средства. Поэтому если они «разнесены» по нескольким кредитным организациям – риски снижаются.
8. Получение процентов на остаток на счете. Многие банки для привлечения клиентов предлагают такую опцию. Впрочем, если существенные остатки на счетах имеют место постоянно, то логичнее открыть специальный – депозитный счет, процент по которому обычно значительно выше.
9. Конфиденциальность. Если счетов несколько, то для недобросовестных контрагентов, рейдеров, мошенников и других подобных лиц затрудняется доступ к информации о финансовых ресурсах компании. Но любое решение имеет как положительные, так и отрицательные стороны. Работа с несколькими банками — не исключение.

Что означают цифры в расчетном счете

Номер расчетного счета состоит из 20 специально подобранных цифр. Цифры подразделяются на группы, и каждая группа имеет своё значение. Вот как выглядят реквизиты магазинов Магнит (счёт выделен красным): 

Структура номера счёта:

• 407 — номер балансового счета первого порядка. Он показывает, кто открыл счет. С 408 обычно начинается расчетный счет физического лица или ИП. С 407 начинаются счета негосударственных организаций. 

• 02 — номер балансового счета второго порядка, который уточняет вид деятельности. Комбинация 40702 означает, что счет открыла коммерческая организация. 40802: счет принадлежит ИП. 

• 810 — валюта. В нашем примере — это рубли. 840 означает доллары. 

• 3 — контрольный ключ. Он нужен, чтобы проверить правильность счета в целом.

• 3000 — код подразделения банка, в котором открыт счет. 

• 0100078 — внутренний номер клиента в банке. 

Полный порядок расшифровки счетов закреплен в Приложении к Положению Банка России от 27.02.2017 № 579-П. Лучше знать основные правила расшифровки счетов. Так вы не ошибётесь сами и убедитесь, что контрагент предоставил о себе  достоверные сведения. 

Как вести несколько счетов?

ФНС внимательно следит за деятельностью юридических лиц, предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой.

Чтобы у налоговой инспекции не возникло вопросов, бизнесмены должны тщательно вести бухгалтерскую и налоговую отчётность. Как правило, для осуществления контроля за движением средств нанимается соответствующий специалист.

Многие банки предлагают бесплатные сервисы для ведения онлайн-бухгалтерии или скидки на их пользование. Услуги финансового контроля предоставляются ОТП Банком, МодульБанком, Сбербанком, Точка Банком, Тинькофф Банком и другими финансовыми организациями.

Вы занимаетесь предпринимательской деятельностью в качестве ИП, работая на «упрощёнке» 6% без кассы и нанятого персонала? МодульБанк предлагает бесплатную помощь с ведением бухгалтерии – от расчётов налоговых взносов до подготовки отчётной декларации.

При использовании онлайн-сервисов возможно обрабатывать информацию по нескольким счетам одновременно. Стоит отметить, что в случае проверки ФНС отслеживает данные не по одному р/с, принадлежащему бизнесмену, а по всем его активным счетам.

Собираетесь ли вы открыть расчетный счет?

Да

Нет

Ознакомьтесь с предложениями банков

РКО в Точка банке.

Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

• Открытие счета – бесплатно за 10 минут;
• Обслуживание – от 0 р./мес.;
• Бесплатных платежек – до 20 шт./мес.
• До 7% на остаток по счету;
• Возможен овердрафт;
• Интернет-банкинг – бесплатно;
• Мобильный банк – бесплатно.

РКО в Райффайзенбанке.

Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

• Открытие счета – бесплатно за 5 минут;
• Обслуживание – от 490 р./мес.;
• Минимальные комиссии.
• Оформление зарплатных карт — бесплатно;
• Возможен овердрафт;
• Интернет-банкинг – бесплатно;
• Мобильный банк – бесплатно.

РКО в Тинькофф банке.

Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

• Бесплатное открытие Р/С за 10 мин.;
• Первые 2 месяца бесплатное обслуживание;
• После 2 месяцев от 490 р./мес.;
• До 8% на остаток по счету;
• Бесплатная бухгалтерия для ИП на Упрощенке;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Бесплатный мобильный банк.

РКО в Сбербанке.

Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

• Открытие р/с – 0 р.;
• Обслуживание – от 0 р./мес;
• Бесплатный «Сбербанк Бизнес Онлайн»;
• Много дополнительных услуг.

РКО в ВТБ.

Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

• Открытие счета – бесплатно за 5 мин.;
• 3 месяца обслуживания 0 рублей;
• Переводы и операции с наличными — 0 рублей;

Подробнее о расчетном счете

• 0 руб. открытие счета;
• 0 руб. интернет-банк и мобильный банк для управления счетом;
• 0 руб. выпуск бизнес-карты для внесения и снятия наличных в любом банкомате;
• 0 руб. первое внесение наличных на счет;
• 0 руб. налоговые и бюджетные платежи, переводы юрлицам и ИП в Альфа-Банке;
• 0 руб. обслуживание счете если нет оборотов.

РКО в Восточном банке.

Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

• Открытие счета бесплатно;
• Резервирование за 1 минуту;
• Интернет-банк и мобильное приложение бесплатно;
• 3 месяца обслуживания бесплатно;
• после 3 месяцев от 490 р./мес.

РКО в ЛОКО Банке.

Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

• Открытие счета – бесплатно;
• Резервирование за 1 минуту;
• Обслуживание – от 0 р./мес.;
• Снятие наличных от 0,6%;
• Бесплатный терминал для эквайринга;
• Интернет-банкинг и мобильное приложение – бесплатно.

РКО в Эксперт Банке.

В статье разберемся, может ли ИП или организация иметь 2 счета в банке. Узнаем, для чего открывать несколько счетов в одном или разных банках, а также рассмотрим, что нужно для оформления счета и как правильно вести учет.

Последствия работы ООО без расчетного счета

ООО не может быть привлечен к административной, уголовной или иной ответственности только за то, что у него нет расчетного счета. Этот факт нарушением не признается. Однако, кассовая дисциплина и прочие нормы расчетов юр. лиц содержат множество подводных камней.

Например:

• Согласно указанию Банка России №3073 У, ООО может рассчитываться за аренду помещения только безналичными средствами, или наличными, предварительно снятыми со счета.
• Лимит наличных расчетов не может превышать 100000 рублей.
• ООО не может хранить сумму наличных, превышающую лимит кассы.
• Наличные деньги необходимо строго учитывать, фиксируя все приходы и расходы. Неучет средств карается по КоАП РФ.
• Хранить наличные тоже необходимо, соблюдая ряд правил. В специально отведенном помещении, в сейфе. Если проверка установит факт нарушения хранения денег, на организацию будет наложен штраф.

За подобные нарушения организации может грозить штраф от 40 000 рублей.

Читать: Можно ли ИП работать без расчетного счета и нужен ли он для ведения деятельности

Преимущества и недостатки нескольких счетов

Открытие нескольких расчетных счетов характеризуется следующими преимуществами:

• Независимость от банковских условий. К примеру, один банк изменяет тариф, а потому он становится невыгодным. В этом случае можно оперативно перейти на другой тариф.
• Упрощение расчетов с контрагентами. Одному контрагенту будет удобно вести расчеты через крупное банковское учреждение, другому – через небольшое. Возможность предоставлять контрагенту право выбора упрочнит положение компании, позволит не потерять партнеров.
• Удобство при наличии нескольких подразделений. Как уже упоминалось, расчеты нескольких подразделений через один счет приводят к путанице. Поэтому лучше использовать принцип разумного разделения.
• Усложнение доступа конкурентов и рейдеров к конфиденциальным сведениям.

Однако рассматриваемый вариант отличается и рядом недостатков:

• Сложность контроля за денежными потоками. Как правило, для контроля над операциями с нескольких счетов нанимается специальный сотрудник. Это дополнительные затраты, необходимость организовывать новое рабочее место. За операциями с одного счета вполне может следить руководитель.
• Дополнительные траты. Организации придется платить за банковское обслуживание.

Все преимущества и недостатки множества счетов относительны. Этот вариант будет выгоден, если открытие счетов связано с непосредственной необходимостью.

Преимущества работы с расчетным счетом

Расчетный счет используется ООО во многих случаях. Например, с помощью него осуществляются:

1

Безналичные расчеты с контрагентами. Не всегда партнеры по бизнесу находятся в одном населенном пункте (или даже стране). Чем шире география бизнеса, тем выгоднее использовать расчетный счет. С ним безналичные переводы обходятся дешевле и совершаются быстрее.

2

Начисление заработной платы на банковские карты работников. Государство активно борется за «белую» зарплату граждан, поэтому старается контролировать ее выплаты. Начисление средств на карту удобно не только для сотрудника, но и для работодателя. Многие банки в рамках РКО предлагают специальные зарплатные проекты на выгодных условиях. Банк сам выпустит и предоставит корпоративные карты для работников ООО, и даже может сам (в указанные заранее сроки) начислять зарплату.

2

Хранение денежных средств, превышающих лимит наличных в кассе. Кассовая политика — это свод правил по обращению с наличными деньгами на предприятии, нарушение которых грозит неприятными штрафами. Например, ООО обязаны устанавливать и соблюдать лимит средств, хранящихся в кассе. Все остальные наличные общество должно сдавать на хранение в банк. Сделать это без расчетного счета фактически невозможно.

2

Оплата налогов и страховых взносов. Сегодня закон не запрещает ООО оплачивать взносы в бюджет не с расчетного счета. Но платежи, выполненные через оператора банка или со счета физического лица, сложнее идентифицировать, и по ним чаще возникают вопросы у проверяющих органов.

Таким образом ООО может работать и без расчетного счета, но будет ли это удобно, и не вызовет ли отсутствие счета ненужные ограничения, каждая организация вправе решать сама.

Читать: Тарифы ТОП-10 банков по расчетно-кассовому обслуживанию юридических и физических лиц

Причина №4. Экономия на полезных сервисах

Некоторые банки при оформлении РКО дают клиенту доступ к сервисам, которые облегчают ведение бизнеса. Если открыть второй расчётный счёт в таком банке, можно снять с себя часть нагрузки. А заодно сэкономить на платных программах и услугах внешних специалистов.

Как это бывает

Например, все клиенты Райффайзенбанка могут пользоваться онлайн-бухгалтерией. Этот сервис:

• формирует налоговую декларацию – заполняет актуальную форму и не допускает ошибок;
• рассчитывает суммы платежей в бюджет и готовит платёжные поручения;
• предупреждает, что пора платить налоги, авансовые платежи и страховые взносы.

Благодаря этому удастся не только сэкономить на услугах бухгалтера, но и избежать налоговых штрафов. А они могут достигать 30% от размера просроченной задолженности.

Если вы узнали себя в этих ситуациях, пришло время задуматься о втором расчётном счёте. Тем более открыть его просто и быстро. Например, в Райффайзенбанке можно и получить реквизиты счёта за 5 минут. Тратить время на посещение отделения не требуется – чтобы подписаться документы, представитель банка приедет к вам в офис или в другое удобное место.

Узнать больше

Как открываются основные и дополнительные расчётные счета для ИП

Открытие расчетных счетов для предпринимателей обычно включает в себя следующие шаги:

1. Выбор банка. Предприниматель выбирает банк, в котором он хотел бы открыть расчетный счет. При выборе банка следует учитывать такие параметры, как местоположение филиалов или отделений, уровень обслуживания, комиссии и тарифы на банковские услуги.
2. Подготовка документов. Предприниматель должен подготовить необходимый пакет документов, который обычно включает в себя паспорт гражданина Российской Федерации, ИНН (Идентификационный номер налогоплательщика) физического лица или предпринимателя, выписку из ЕГРИП (Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей) или свидетельство о государственной регистрации юридического лица, в зависимости от организационно-правовой формы деятельности предпринимателя, а также документы, подтверждающие полномочия предпринимателя на осуществление операций с банковским счетом, если они поручаются третьим лицам (например, доверенность).
3. Подписание договора. Предприниматель заключает договор с выбранным банком. В этом договоре определяются условия использования расчетного счета, правила обслуживания, комиссии и другие важные параметры.
4. Внесение начального взноса. Некоторые банки могут потребовать предпринимателя внести начальный депозит на свой счет. Сумма этого депозита может варьироваться в зависимости от банка и типа счета.
5. Получение реквизитов счета. После успешного открытия расчетного счета предприниматель получает свои банковские реквизиты, включая номер счета и реквизиты банка. Эти данные можно использовать для проведения банковских операций, включая получение платежей и осуществление транзакций.
6. Оформление интернет-банкинга. Многие банки предоставляют доступ к интернет-банкингу, который позволяет предпринимателям управлять своими счетами, проводить онлайн-платежи и мониторить финансовую деятельность через интернет.

Открыв расчетный счет в банке, предприниматели могут начать осуществлять банковские операции и вести финансовую деятельность. При этом, открывая дополнительный расчетный счет в том же банке, где у вас уже есть активный счет, вы можете сэкономить время и упростить процесс. Ваш банк уже имеет необходимую информацию о вас и вашей деятельности, что может ускорить процедуру открытия дополнительного счета.

Если же вы решили открывать дополнительный счет в другом банке, это может потребовать некоторых дополнительных усилий, однако это тоже относительно простая процедура. Так, шаги, которые вы можете предпринять, включают в себя:

• подайте заявку онлайн — многие банки предоставляют возможность подать заявку на открытие нового расчетного счета на своем веб-сайте. Заполните необходимую информацию и получите реквизиты для будущего счета;
• сотрудник банка — после подачи заявки, вам обычно назначат личного менеджера, который поможет вам с выбором условий обслуживания и сбором необходимых документов;
• подписание договора — когда все документы собраны, сотрудник банка может приехать к вам в офис или домой, чтобы предоставить вам договор на подпись и проверить документы. это удобно, поскольку вам не нужно идти в банковское отделение;
• получение реквизитов — после подписания договора и проверки документов, вы получите реквизиты для нового расчетного счета, и счет будет активирован;
• использование счета — теперь вы можете начать использовать свой новый расчетный счет для всех финансовых операций.

Когда общество не может открывать новые счета

Право юридического лица на заключение дополнительных договоров о банковском обслуживании иногда ограничивается. Это происходит в следующих случаях:

1. Блокировка операций. Применение санкций в виде ареста, приостановки движения средств или запрета расходных транзакций лишает фирму возможности перейти в другой банк. Если кредитная организация проигнорирует информацию о заморозке счетов потенциального клиента, на нее наложат штраф в размере 20 тыс. рублей (статья 132 НК РФ).
2. Нарушение законодательства о борьбе с отмыванием криминальных доходов и финансированием преступной деятельности. Согласно п.5 ст. 7 закона 115-ФЗ банкам запрещено работать с организациями, причастными к спонсированию террористов или экстремистов. Отказ получат компании, бенефициаром которых является лицо, замеченное в такой деятельности. Этой же нормой запрещено любое сотрудничество с распространителями оружия массового поражения. Препятствием служит и внесение в реестр записи о недостоверности адреса юридического лица.
3. Уклонение фирмы от раскрытия бенефициаров. Обязанность компаний сообщать банку достоверную и полную информацию о владельцах закреплена ст. 6.1 закона 115-ФЗ. Неисполнение требования лишает права на заключение договора.
4. Банкротство ООО. В рамках конкурсного производства управляющему разрешено использовать только один расчетный счет должника. Если такового к моменту введения процедуры у фирмы нет, его можно открыть (ст. 133 закона 127-ФЗ от 26.10.02).

Сколько бы счетов не было у компании, сведения обо всех из них передаются банками в налоговую инспекцию. Самостоятельно фирмы извещают контролирующий орган только об активах за рубежом (ст. , закона 173-ФЗ). Механизм обязательного уведомления исключает сокрытие выручки и искажения отчетности.

Владение несколькими счетами сопряжено с определенными рисками. Согласно инструкции ЦБ РФ № 18-МР от 21.07.17 банки обязаны оценивать добросовестность и законность операций клиента. Признаками нарушений становятся отсутствие налоговых отчислений и выплат персоналу. Используя в указанных целях только основной счет, компания автоматически попадает в категорию сомнительных. Представителям фирмы придется регулярно доказывать службе безопасности правомерность бизнеса. При этом вероятность включения во внутренний список нежелательных персон все равно останется.

Недостатком является и повышенная стоимость обслуживания. За содержание каждого счета придется платить. Ставки зависят от тарифов.

Таким образом, ограничений по количеству расчетных инструментов, которые может иметь действующее ООО, в нормативных актах нет. Сколько банков задействовать в финансовых операциях, решает директор общества. Отказ в заключение договора возможен лишь при наличии веских оснований. Наиболее распространенными из них являются прямой законодательный запрет, арест уже имеющихся счетов и отнесение фирмы к категории сомнительных клиентов.

Как вести учет с двумя счетами

Больших сложностей с ведением учета при наличии у организации или ИП двух и более счетов обычно не возникает. Главное, правильно построить внутренние правила учета доходов и расходов, чтобы было возможным однозначно определить, на какой счет поступали средства и с какого они тратились.

Налоговой службе при проведении проверки фактически безразлично, один счет у компании или несколько. Отсутствие документов по операциям или ошибки в бухгалтерском и налоговом учете могут стать причиной для крупных штрафов. Впрочем, современные бухгалтерские программы и интернет-сервисы позволяют легко решать все задачи, связанные с учетом и отчетностью, независимо от количества счетов.

Как вести несколько счетов?

ФНС внимательно следит за деятельностью юридических лиц, предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой.

Чтобы у налоговой инспекции не возникло вопросов, бизнесмены должны тщательно вести бухгалтерскую и налоговую отчётность. Как правило, для осуществления контроля за движением средств нанимается соответствующий специалист.

Многие банки предлагают бесплатные сервисы для ведения онлайн-бухгалтерии или скидки на их пользование. Услуги финансового контроля предоставляются ОТП Банком, МодульБанком, Сбербанком, Точка Банком, Тинькофф Банком и другими финансовыми организациями.

Вы занимаетесь предпринимательской деятельностью в качестве ИП, работая на «упрощёнке» 6% без кассы и нанятого персонала? МодульБанк предлагает бесплатную помощь с ведением бухгалтерии – от расчётов налоговых взносов до подготовки отчётной декларации.

При использовании онлайн-сервисов возможно обрабатывать информацию по нескольким счетам одновременно. Стоит отметить, что в случае проверки ФНС отслеживает данные не по одному р/с, принадлежащему бизнесмену, а по всем его активным счетам.

Собираетесь ли вы открыть расчетный счет?

Да

Нет

Ознакомьтесь с предложениями банков

РКО в Точка банке.

Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

• Открытие счета – бесплатно за 10 минут;
• Обслуживание – от 0 р./мес.;
• Бесплатных платежек – до 20 шт./мес.
• До 7% на остаток по счету;
• Возможен овердрафт;
• Интернет-банкинг – бесплатно;
• Мобильный банк – бесплатно.

РКО в Райффайзенбанке.

Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

• Открытие счета – бесплатно за 5 минут;
• Обслуживание – от 490 р./мес.;
• Минимальные комиссии.
• Оформление зарплатных карт — бесплатно;
• Возможен овердрафт;
• Интернет-банкинг – бесплатно;
• Мобильный банк – бесплатно.

РКО в Тинькофф банке.

Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

• Бесплатное открытие Р/С за 10 мин.;
• Первые 2 месяца бесплатное обслуживание;
• После 2 месяцев от 490 р./мес.;
• До 8% на остаток по счету;
• Бесплатная бухгалтерия для ИП на Упрощенке;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Бесплатный мобильный банк.

РКО в Сбербанке.

Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

• Открытие р/с – 0 р.;
• Обслуживание – от 0 р./мес;
• Бесплатный «Сбербанк Бизнес Онлайн»;
• Много дополнительных услуг.

РКО в ВТБ.

Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

• Открытие счета – бесплатно за 5 мин.;
• 3 месяца обслуживания 0 рублей;
• Переводы и операции с наличными — 0 рублей;

Подробнее о расчетном счете

• 0 руб. открытие счета;
• 0 руб. интернет-банк и мобильный банк для управления счетом;
• 0 руб. выпуск бизнес-карты для внесения и снятия наличных в любом банкомате;
• 0 руб. первое внесение наличных на счет;
• 0 руб. налоговые и бюджетные платежи, переводы юрлицам и ИП в Альфа-Банке;
• 0 руб. обслуживание счете если нет оборотов.

РКО в Восточном банке.

Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

• Открытие счета бесплатно;
• Резервирование за 1 минуту;
• Интернет-банк и мобильное приложение бесплатно;
• 3 месяца обслуживания бесплатно;
• после 3 месяцев от 490 р./мес.

РКО в ЛОКО Банке.

Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

• Открытие счета – бесплатно;
• Резервирование за 1 минуту;
• Обслуживание – от 0 р./мес.;
• Снятие наличных от 0,6%;
• Бесплатный терминал для эквайринга;
• Интернет-банкинг и мобильное приложение – бесплатно.

РКО в Эксперт Банке.

У начинающих бизнесменов часто возникают вопросы относительно того, сколько расчетных счетов может быть у ИП и нужны ли они вообще. По этому поводу в российском законодательстве говорится, что бизнесмен, который выбрал для себя организационно-правовую форму ИП, имеет право осуществлять свою коммерческую деятельность без использования р/с. Тем не менее, каждый индивидуальный бизнесмен, вне зависимости от того, является ли он представителем малого либо среднего бизнеса, хорошо знает, что в работе нередко встречаются ситуации, когда использование р/с крайне необходимо.

Безусловно, никто не может заставить ИП открыть свой расчетный счет, если тот не захочет проходить данную процедуру. Однако эта небольшая и очень полезная деталь существенно помогает в работе. Все дело в том, что личный р/c и безналичный расчет способны существенно упростить работу.

Некоторые бизнесмены, которые только начинают работать в качестве ИП, сомневаются в том, что они могут на законных основаниях обойтись без р/с. В российском законодательстве на этот счет говорится о том, что для индивидуальных бизнесменов использование р\с не обязательно, в отличие от юридических лиц. Последним необходимо открывать свой расчетный банковский счет по причине того, что все налоги и многие другие платежи выплачиваются исключительно через р\с ООО.