Чем отличается расчетный счет от корреспондентского

Операции по корреспондентскому счёту

Корреспондентский счёт используется для проведения таких операций как:

покупка активов (например, облигаций или акций);
платежи внебюджетным организациям или в бюджет;
расчётно-кассовое обслуживание;
переводы с межбанковскими кредитами и депозитами.

Переводы, которые осуществляют контрагенты, поступают на корреспондентский счёт банковского учреждения и далее средства после тщательной проверки будут распределены по клиентским счётам или внутренним счетам банка. Стоит учесть, если клиент банка отправляет средства и при этом, возникают трудности, банковское учреждение распределяет платежи по внутренним счётам.

Также клиенты должны быть готовы к возникновению следующих ситуаций:

списание денег может произойти только в случае, когда будет получено распоряжение от владельца данного счёта или при поступлении в банк соответствующей расчётной документации (к примеру, инкассовой). Это должно произойти в течение операционного дня. Списание платежа со счёта клиента происходит в пределах имеющейся суммы на момент списания. Если денег не хватает, операция не будет проведена, а деньги придут на карту;
в ситуации, если контрагент отправил деньги, но они не были получены другой стороной, зачастую, это говорит о допущенной ошибке в реквизитах. В таком случае, платёж будет отправлен на счёт «47416», то есть в «средства, которые поступили на корреспондентские счета до выяснения». В таком случае, контрагенту необходимо написать письмо и уточнить о том, что реквизиты действительно были указаны неверно отправителем. Уточнение следует отправлять из своего банка. Только после этого, платёж может быть переведён в полном объёме. Если банк-получатель не ознакомится с уточняющим письмом, по истечению 3 рабочих дней средства будут отправлены обратно на счёт отправителя.

Правила открытия и закрытия счета

1. Подача заявки – для открытия корреспондентского счета необходимо обратиться в выбранный банк с заявкой. Заявка должна содержать информацию о компании, ее деятельности, форме собственности, оборотах и других важных данных.

2. Предоставление документов – вместе со заявкой необходимо предоставить определенный пакет документов. Обычно это включает уставные документы организации (учредительный договор, устав и пр.), свидетельство о постановке на налоговый учет, выписку из ЕГРЮЛ/ЕГРИП, а также идентификационные документы руководителей и уполномоченных лиц.

3. Рассмотрение и решение – после предоставления заявки и документов банк производит анализ полученной информации и принимает решение о возможности открытия счета. В случае положительного решения, банк выдает клиенту соответствующее уведомление, в котором указываются реквизиты счета.

4. Внесение первоначального взноса – после получения уведомления клиент производит внесение первоначального взноса на корреспондентский счет. Сумма взноса и порядок его внесения определяются в договоре между клиентом и банком.

5. Использование счета – после внесения первоначального взноса клиент может использовать корреспондентский счет для проведения финансовых операций, получения и отправки платежей, а также ведения расчетов с банком.

6. Закрытие счета – при необходимости закрытия счета клиент обращается в банк с соответствующим запросом. Банк проверяет наличие задолженностей и проводит процедуру закрытия счета. В случае положительного результата, банк сообщает клиенту о закрытии счета и возвращает оставшуюся сумму на счету.

Соблюдение правил открытия и закрытия корреспондентского счета в банке позволяет создать надежные и прозрачные финансовые отношения между организацией и банком.

В России

Структура расчётного счёта

Приложение 1 к Положению Банка России от 16 июля 2012 г. N 385-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» устанавливает, что номер банковского расчётного счёта представляет собой двадцатизначное число, в котором:

ААА—ББ—ВВВ—Г—ДДДД—ЕЕЕЕЕЕЕ (для удобства разделён дефисами, в реальной практике дефисы не используются):

ААА (1—3-я цифры) — номер балансового счёта первого порядка;
ББ (4—5-я цифры) — номер балансового счёта второго порядка;
ВВВ (6—8-я цифры) — код валюты, проставляемый в соответствии с Общероссийским классификатором валют ОКВ, за исключением кода 810, который был заменён в ОКВ на код 643, но в структуре внутрироссийских счетов был оставлен;
Г (9-я цифра) — контрольная цифра для выявления случайной ошибки в наборе номера счёта;
ДДДД (10—13-я цифры) — четырехзначный код подразделения банка (иногда не подразделяется и является частью внутреннего номера счёта в банке);
ЕЕЕЕЕЕЕ (14—20-я цифры) — семизначный внутренний номер (лицевого) счёта в банке.

Пример: 40817810099910004312, в котором 408 — означает, что это счёт физического лица, 17 — счёт резидента РФ, бессрочный, 810 — валюта рубли РФ, 0 — контрольная цифра в данном случае, 9991 — код подразделения банка (иногда часть номера счёта), 0004312 — сам номер счёта.

Внутренний номер бюджетных счетов и счетов по учёту доходов и расходов начинаются с символа бюджетной отчетности (3 знака) или символа отчета о прибылях и убытках (5 знаков).

В целях создания резерва рекомендовано предусматривать возможность обработки номеров счетов из 25 знаков (резерв на дополнительные 5 знаков).

Необходимость открытия расчётного счёта для предпринимателя

Открытие расчётного счёта для ИП или ООО не обязательно, но на наличные расчёты для компаний накладываются ограничения. Запрещено проводить оплату по договору между юридическими лицами или ИП наличными средствами более чем на 100 000 р. (Указание ЦБ РФ N 1843-У, от 20.06.2007 г.), или хранить излишки наличных свыше лимита, устанавливаемого самой же организацией (Положение о порядке ведения кассовых операций).

Назначение корреспондентского счета

Для понимания сущности корреспондентского счета целесообразно провести его аналогию с расчетным счетом, с использованием которого, так или иначе, сталкивались все.

Расчетный счет представляет собой учетную запись, закрепленную за юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями конкретной кредитной организацией, обслуживающей их.

Замечание 1

Корреспондентский счет кредитной организации представляет собой аналогичную учетную запись, осуществляемую для банка в расчетно-кассовом центре Центрального банка России или в иных кредитных организациях. Посредством использования корреспондентского счета банка осуществляется его взаимодействие с другими субъектами кредитно-банковской системы.

Статья: Корреспондентский счет юридического лица

Найди решение своей задачи среди 1 000 000 ответов

Для обозначения корреспондентского счета конкретного банка используется его цифровое обозначение, состоящее из двадцати цифр, несущих определенную смысловую нагрузку. В частности:

301 – комбинация цифр, начинающая все российские корреспондентские номера, отображает номер первого порядка;
две следующие цифры – обозначение вида счета: лоро (09), ностро (10);
три следующие цифры – обозначение кода валюты: рубли – 810, доллары США – 840 и так далее;
следующая цифра – обозначение проверочного знака;
восемь следующих цифр – обозначение кода корреспондентского счета в кредитной организации;
три последние цифры – обозначение, дублирующее три последние цифры БИКа кредитной организации.

Корреспондентские счета выступают средством упорядочивания внутрибанковского и межбанковского финансового оборота. Все средства, поступающие в банк, изначально зачисляются на его корреспондентский счет, а затем уже распределяются между счетами клиентов кредитной организации. Применение корреспондентских счетов ускоряет банковский оборот, обеспечивает адресность перевода средств и выступает посредником во взаимодействии различных кредитных организаций.

В целом назначение корреспондентских счетов можно обозначить следующим образом: во-первых, они открываются в момент создания банка, то есть выступают как одно из оснований для предоставления лицензии на осуществление банковских операций; во-вторых, применяются для совершения межбанковских расчетов; в-третьих, применяются для осуществления определенных сделок; в-четвертых, являются средством контроля законности и правильности осуществления банковских операций.

Что такое корреспондентский счёт простыми словами

Корреспондентский счёт (англ. «correspondent account») — это счёт, который состоит из 20-ти цифр и открывается банком или другим финансовым учреждением с целью осуществления учёта собственного имущества, отражения расчётов (которые были произведены организацией) или для участия в формировании резервных накоплений банковской системы.

В процессе заполнения расчётно-платёжной документации, обязательно придётся указать корреспондентский и расчётный счёт. Они имеют существенные отличия, поэтому их следует научиться отличать друг от друга. Также не стоит путать корреспондентский счёт с корреспондируемым, это 2 разных понятия.

Средства, которые находятся на корреспондентском счёте, защищены ЦБ России. С помощью такого счёта, банковские учреждения или другие финансовые организации могут своевременно исполнять требования клиентов. Номер счёта должен быть вписан в платёжное поручение. Именно это необходимо для своевременного перевода средств со счёта одного банка в другой.

Поскольку для работы компании выбирают разные банковские учреждения, для перевода средств от одной организации к другой необходимо использовать корреспондентские счёта. Их предприниматели открывают в удобном для них территориальном отделении ЦБ РФ. Если речь идёт о долгосрочном партнёрстве, лучше установить прямые взаимоотношения. Таким образом финансовые учреждения будут производить переводы гораздо быстрее.

Что такое расчетный счет банка ПАО Сбербанк

Расчетный счет банка — для хранения денежных средств и проведения безналичных расчетов с другими юридическими и физическими лицами.

Для совершения денежных операций следует вносить точные реквизиты банка. Помимо р/с, дополнительно указывают другие реквизиты.

Что означают реквизиты Сбербанка

У каждого филиала Сбербанка свои уникальные реквизиты для перечисления. Информацию по интересующему отделению можно получить на официальном сайте учреждения. Если необходимо осуществить перевод на карту, открытую в г. Москва, нужно использовать реквизиты Московского банка.

В реквизитах указывают следующие сведения:

Наименование банковского учреждения
ИНН
БИК банка
КПП
Корреспондентский счет (к/с)
Номер отделения

БИК банка – Банковский Идентификационный Код – индивидуальный код, который присваивают каждому кредитному учреждению. Индивидуален для каждого банковского отделения. Он состоит из 9 цифр, и содержит информацию: о стране, в которой находится учреждение; о субъекте федерации отделения; о порядковом номере регистрации в реестре ЦБРФ.

ИНН – Индивидуальный номер налогоплатильщика – это код организации, присвоенный в налоговом органе при постановке на учет. Он состоит из 10 цифр и содержит информацию по региону, номеру налогового органа, номеру записи в налоговом учреждении. Последняя десятая цифра — контрольный номер, рассчитанный по алгоритму Госналогслужбы России.

КПП – код причины постановки на налоговый учет. У каждого отделения Сбербанка свой КПП. Состоит из 9 цифр, и содержит информацию: код налогового органа, причина постановки на порядковый номер постановки и количество учетов по данной причине.

Корреспондентский счет – это счёт банка, на который производят перечисление денежных средств. К/с применяют для выполнения обязательств одного банка перед другим. Для переводов внутри одного банка к/с не используют. Корсчет Сбербанка – 30101810400000000225.

Как узнать реквизиты Сбербанка

Реквизиты финансового учреждения необходимы для совершения платежей и денежных переводов между счетами разных банков.

Через Сбербанк-Онлайн на сайте или в мобильном приложении

Для получения нужной информации по осуществлению денежных переводов необходимо зайти в сервис Сбербанк Онлайн и пройти процедуру авторизации. Затем выбрать необходимый платежный инструмент и нажать кнопку Подробная информация. В полученных реквизитах указаны все данные банка.

На сайте банка

На официальном сайте присутствует вся информация по реквизитам. Для этого зайдите на сайт кредитного учреждения и выберите вкладку О банке. На открывшейся странице в пункте Реквизиты указана необходимая информация. Номер расчетного счета Сбербанка: 303 018 100 000 600 001.

Через колл-центр

Позвонив по бесплатному телефону службы поддержки клиентов 8 800 555 55 50, можно узнать р/с банка. Сотрудник центра поддержки продиктует реквизиты либо вышлет на адрес электронной почты.

В отделении

Узнать реквизиты можно, обратившись в отделение банка с паспортом. Специалист продиктует информацию или распечатает реквизиты на бумажном носителе.

В документах

Узнать информацию по р/с Сбербанка можно, если сохранился договор или пин-конверт, полученный при выдаче карты. В этих документах указаны полные реквизиты банка для денежных перечислений.

Через банкомат

Информацию с реквизитами можно распечатать в банкомате или терминале самообслуживания. Для этого необходимо вставить карточку и ввести ПИН-код. Далее, выбирается вкладка меню Мои платежи, а затем Реквизиты. Информация будет указана на экране банкомата, также их можно распечатать на бумажном носителе.

Где получить информацию о корреспондентском счёте

Говоря о платёжных операциях, которые проводятся в рамках одного банка, корреспондентский счёт знать необязательно. Но, если речь идёт о межбанковских переводах, он потребуется как для получателя, так и для плательщика. Данные реквизиты можно узнать следующим образом:

изучив договор на обслуживание. Счёт будет указан в нижней части документа с остальными реквизитами;
в мобильном приложении или в личном кабинете на официальном сайте банка;
в отделении финансовой организации;
связавшись с оператором по телефону;
в чате на официальном сайте (если он есть).

Кроме этого, корреспондентский счёт можно узнать из документов, переданных со стороны получателя средств. У одного банка может быть открыто большое количество КС, поэтому лучше запросить конкретный номер у компании, на баланс которой будут переводиться деньги. Если платёжное поручение будет оформляться через мобильное приложение или личный кабинет на сайте, в процессе заполнения других реквизитов корреспондентский счёт будет предоставлен автоматически.

Заключение

Корреспондентский счёт – это счёт, закреплённый за конкретным банковским учреждением или другой финансовой организацией. Он используется для осуществления денежных переводов между Центральным банком и другими учреждениями. Открытием КС занимается также ЦБ РФ, кроме этого, он гарантирует защиту средств, находящихся на счетах.

Операции с наличными в банкоматах Сбербанка

Банкоматы Сбербанка позволяют осуществлять с наличными деньгами самые разные операции. Также банкоматы созданы и для безналичных операций, но сейчас речь пойдет именно об операциях с наличностью. Итак, с помощью современных банкоматов Сбербанка вы можете:

Снимать наличные.
Пополнять свой счет наличными.
Получать мини-выписку по счету.
Переводить наличные деньги на разные счета.
Оплачивать наличными деньгами мобильную связь и Интернет.
Оплачивать наличными деньгами услуги ЖКХ и штрафы ГИБДД.
Оплачивать наличными налоги.
Оплачивать наличными деньгами кредиты.
Подключать разные онлайн услуги банка.

В целом банкоматы Сбербанка работают стабильно, но иногда возможны случаи, когда они ломаются. Некоторых людей мучает вопрос, почему банкоматы Сбербанка не принимают наличные. Возможно, эти банкоматы сломаны, а может быть, в них просто нет этой функции. Перед работой с любым банкоматом сначала ознакомьтесь, какие операции он выполняет, а потом уже приступайте к работе.

>Лицевой счет сбербанка сколько цифр

Что такое корреспондентский счет

Корреспондентский счет – это счет, который может открыть только банк. Его функции – оперативное проведение транзакций между банками, выполнение финансовых обязательств перед партнерами, клиентами. Первые 3 разряда в номере – 301. Последние три цифры обозначают номер участника согласно разрядам БКИ.

Возможно открытие корреспондентского счета кредитной организацией в другом банке. Денежные средства могут поступать или расходоваться, за движением следит Центробанк, так как объем счета и его показатели являются критериями оценки рейтинга банка.

Особенности корреспондентских счетов:

Одна организация может открыть несколько счетов.
На нем аккумулируются не только деньги банка, но и его клиентов.
Запрещены переводы или другие финансовые операции между двум корсчетами одной организации.

Есть отличия по способу оформления корсчетов. Учитывается место их размещения:

Ностро. Счет вашего банка открыт в другой кредитной организации.
Лоро. Вы предоставляете услуги по открытия корсчета другому банку.
Востро. Вы открыли корсчет в иностранном банке за пределами РФ.

Последнее практикуется редко, так как предполагает сложности в оформлении и получении разрешения. По возможности выполнения финансовых операций корсчета разделяют на приходный и расходный. В первом случае средства поступают с других расчетных счетов клиентов, возможна пересылка на р/с собственника. Во втором – только с р/с владельца. С расходного можно сделать платежные поручения на другие корсчета.

Важно: при заполнении расчетно-платежной документации обязательно указывается корсчет банка. Это нужно для организации системы взаиморасчетов кредитных организаций

Переводы по банковским реквизитам

Когда удобно переводить деньги по банковским реквизитам?

Если вам нужно перевести из Тинькофф большую сумму себе в другой банк, другому человеку или заплатить организации — за такой вид перевода комиссий нет. Деньги можно отправить на счет человеку или организации в любой российский банк.

Перевод по банковским реквизитам не снижает лимиты переводов по номеру телефона и карты.

Какие условия переводов по банковским реквизитам?

Комиссии за переводы с дебетовых карт со стороны Тинькофф нет.

Срок перевода — как правило, в течение 1 рабочего дня. В праздничные дни срок может измениться — мы сообщим об изменениях в сторис в приложении Тинькофф.

Лимиты: перевести можно до 200 000 000 ₽. Если нужно перевести больше, обратитесь в чат службы поддержки.

Если вы хотите перевести деньги со своего счета в другом банке в Тинькофф, лучше использовать перевод со счета на счет через СБП: комиссий за такой перевод до 100 000 ₽ нет, а зачисление денег мгновенное. Если превысить лимит, другой банк может взять комиссию — 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 ₽. Тинькофф не берет комиссии за пополнение независимо от суммы. Как пополнить через СБП

Условия открытия и использования корреспондентского счета

Что такое корреспондентские счета и для чего они нужны?

Корреспондентские счета — это счета, которые используются банками для взаиморасчетов между собой. Они бывают двух видов: расчетные и корсчета. Главные отличия между ними заключаются в том, что расчетный счет — это счет, который используется для операций с клиентами, а корсчет — для взаиморасчетов между банками.

В частности, корреспондентский счет может быть нужен компании для осуществления операций на рублевом или валютном рынке. К примеру, если компания платит зарплату своим сотрудникам через другой банк, то для этих операций может быть необходим корреспондентский счет.

Какими условиями обычно руководствуются банки при открытии корреспондентских счетов?

Для открытия корреспондентского счета необходимо соблюдать ряд условий. В отличие от расчетных счетов, для открытия корреспондентского счета не требуется предоставлять выписки по актуальному счету на электронный адрес банка. Вопросы по открытию корреспондентского счета могут быть задаваемые как по телефону, либо через личный кабинет Интернет-банка.

Часто при открытии корреспондентского счета возникают ошибки, так как между расчетным и корреспондентским счетами есть ряд отличий в их употреблении. В частности, на корреспондентском счете может быть заблокирована валюта, а расчетный счет может выдавать кредиты. Каких-либо «секретных» отличий между этими счетами не существует, все возможные условия открытия корреспондентского счета можно узнать на официальном сайте банка.

Какие цели могут быть при использовании корреспондентских счетов?

Обычно корреспондентские счета используются для взаиморасчетов между банками, но также могут быть нужны компаниям в качестве дополнительного условия для осуществления операций на рублевом или валютном рынке. Например, если компания делает платежи через другой банк, для этих операций может быть необходим корреспондентский счет.

Также корреспондентские счета могут использоваться для более быстрой и эффективной передачи денежных средств между банками.

Какие примеры задаваемых вопросов по открытию корреспондентского счета?

Для чего мне нужен корреспондентский счет?
Какие документы нужны для открытия корреспондентского счета?
Какие условия предоставляются на корреспондентский счет?

Что нужно запомнить об открытии и использовании корреспондентских счетов?

Для того, чтобы успешно открыть корреспондентский счет, необходимо соблюдать ряд условий и правил, которые могут различаться в зависимости от банка. При использовании корреспондентского счета следует также учитывать его особенности в сравнении с расчетными счетами.

Что такое корреспондентский счет и его особенности

Использование корреспондентского счета.

Они выполняют следующие функции:

используются для переводов между РС компаний или физлиц, если они являются клиентами разных финансовых организаций;
позволяют клиентам банковской организации снимать деньги в банкоматах других банков;
обеспечивают сохранность денежных средств.

КС может быть открыт как в коммерческой организации, так и в Центральном банке. Последний вариант позволяет сохранить деньги вкладчиков при нестабильной ситуации на рынке.

В зависимости от специфики оформления существуют 3 формы КС:

ностро — одна кредитно-финансовая организация открывает корреспондентский счет в другой;
лоро — банковская организация открывает КС для другого банка;
востро — аналогично лоро, но для иностранной кредитно-финансовой организации.

Например, если отечественная организация открыла КС в иностранном банке для проведения операций клиентов за границей, то он относится к типу ностро. Если получателем становится иностранная организация, то КС относится к типу лоро или востро. Валюта корреспондентских счетов в иностранных финансовых организациях зависит от типа карты (Visa, MasterCard).

Корсчет может быть приходным или расходным. На приходный КС могут поступать денежные средства, но их пересылка осуществляется только на расчетный счет получателя. Расходный КС действует по обратному принципу: поступление денег на него возможно только с РС респондента, а выдача возможна на КС держателя или иных финансовых субъектов.

В корреспондентском договоре могут участвовать две или более сторон.

Номер КС составляется по такому же принципу, что и расчетный счет. Обязательным различием являются первые 3 цифры: код балансового аккаунта первого уровня для организаций-респондентов составляет 301.

На 18-20 позициях в КС стоят конечные цифры банковского идентификационного кода (БИК). Например, цифры 0000225 на месте регистра означают, что респондентом по данному корсчету является Сбербанк («225»), а корреспондентом — Центральный банк РФ.